L’IA en première ligne dans la lutte d’Iberpay contre la fraude financière

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Le système de paiement espagnol Iberpay est en train d’intégrer des outils d’IA et d’apprentissage automatique à son service anti-fraude Payguard, offrant aux banques des informations intersectorielles inédites pour les aider à lutter contre la criminalité financière. 
 
Iberpay est basée à Madrid. L'entreprise gère le système de paiement espagnol (SNCE), reliant plus de 140 banques d’Espagne et d’Andorre au reste de l'Europe. Elle gère également le système de distribution de liquidités (SDA) en Espagne. 

Iberpay traite aussi les paiements de compte à compte pour les particuliers, les entreprises et les gouvernements dans le pays. En 2023, elle a traité plus de 3 milliards de transactions d'une valeur de 2,7 trillions d'euros, soit en moyenne 12 millions de transactions par jour. 

Enfin, l’entreprise fournit les services interbancaires pour le traitement des virements instantanés SEPA (Single Euro Payments Area) depuis 2017, traitant en moyenne 2,7 millions de virements instantanés par jour et 3,9 millions pendant les pics. 

Les paiements instantanés sont plus largement établis en Espagne qu'ailleurs en Europe, représentant plus de la moitié (57,1 %) de tous les virements dans le pays, contre 19,7 % en moyenne dans le reste de l'Europe. 

Renforcer la détection des fraudes et prévenir le blanchiment d'argent 

Les paiements instantanés, très précieux pour les clients, représentent aussi des cibles privilégiées pour les criminels. Iberpay joue un rôle central dans la facilitation de ces paiements, et doit donc s’assurer de l'amélioration continue de la prévention des fraudes pour protéger les fonds des clients et prévenir le blanchiment d'argent. 

Iberpay a développé Payguard en collaboration avec les banques espagnoles affiliées à son service de paiement. C’est un ensemble de cinq outils interconnectés qui aide à identifier, prévenir et anticiper les fraudes.  

La détection des fraudes potentielles repose en grande partie sur l'identification des comportements suspects. Mais c’est une tâche complexe, les pratiques frauduleuses évoluant sans cesse. 
Iberpay a choisi d’améliorer Payguard en se concentrant sur deux axes : d’une part, en renforçant ses capacités analytiques pour détecter des modèles inhabituels susceptibles d’indiquer une fraude, et d’autre part, en enrichissant ses données d’alertes pour optimiser la détection future. 

Le recours à l'IA pour améliorer la détection 

Sopra Steria et Iberpay ont travaillé de concert pour développer et intégrer des outils d'IA et d'apprentissage automatique à Payguard. Ces algorithmes identifient et analysent des occurrences anormales comme des mouvements de fonds, des délais de transfert inhabituels ou encore des modèles suspects. 

Les algorithmes surveillent automatiquement chaque transaction en les comparant à des indicateurs de fraude connus. Toute activité suspecte est signalée aux banques pour des vérifications supplémentaires. 

Sopra Steria a migré les outils d'IA et d'apprentissage automatique vers le cloud. L'entreprise a également développé et déployé une plateforme avancée d'analyse de données pour suivre les résultats. 

Enfin, différents exemples d'utilisation ont également été développés pour améliorer la détection des fraudes et du blanchiment d'argent dans les virements bancaires. En détectant ces comportements, les banques disposent d'une richesse d'informations intersectorielles à analyser pour améliorer leurs mesures de prévention des fraudes. On intègre ensuite ces informations à l’IA pour qu’elle continue à apprendre et à s’améliorer.

L'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique, intégrés de manière transparente dans notre solution collaborative, ont considérablement amélioré l'efficacité de Payguard, notre service anti-fraude.

Juan Luis Encinas

PDG, Iberpay

Meilleure détection de la criminalité financière, apprentissage renforcé de la prévention des fraudes et amélioration de l'efficacité des paiements instantanés 

La première version de la solution a été développée en seulement six mois. L'intégration des algorithmes d'IA et d'apprentissage automatique au sein de Payguard a considérablement amélioré la lutte d'Iberpay contre la fraude. Cela a permis d'améliorer la détection des crimes financiers, d'augmenter l'efficacité des virements instantanés et d'offrir aux banques des informations précieuses à analyser. 

L’IA envoie un signal de fraude potentielle aux banques; ces dernières l’analysent puis font un retour à l’IA. Cela lui permet d'apprendre en continu, ce qui améliore la détection des fraudes futures. 

Sopra Steria et Iberpay ont maintenant pour projet d’améliorer ces outils pour permettre une surveillance en temps réel. Le but : analyser et identifier les fraudes au moment où elles se produisent et augmenter la capacité à les éliminer à la source. 

  • 3 milliards Nombre total de transactions traitées par Iberpay et analysées par Payguard
  • + 140 banques Payguard analyse les transactions de paiement de compte à compte de plus de 140 entités
  • 6 mois Le délai de développement de la première version de la solution
 “L'amélioration continue des mesures préventives et l'intégration d'outils comme l'IA et l'apprentissage automatique sont essentiels pour combattre la fraude financière.” 

Miguel Fernandez Sanz

Responsable Conseil en services financiers, Sopra Steria Espagne

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