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Le système de paiement espagnol Iberpay est en train d’intégrer des outils d’IA et d’apprentissage automatique à son service anti-fraude Payguard, offrant aux banques des informations intersectorielles inédites pour les aider à lutter contre la criminalité financière.
Iberpay est basée à Madrid. L'entreprise gère le système de paiement espagnol (SNCE), reliant plus de 140 banques d’Espagne et d’Andorre au reste de l'Europe. Elle gère également le système de distribution de liquidités (SDA) en Espagne.
Iberpay traite aussi les paiements de compte à compte pour les particuliers, les entreprises et les gouvernements dans le pays. En 2023, elle a traité plus de 3 milliards de transactions d'une valeur de 2,7 trillions d'euros, soit en moyenne 12 millions de transactions par jour.
Enfin, l’entreprise fournit les services interbancaires pour le traitement des virements instantanés SEPA (Single Euro Payments Area) depuis 2017, traitant en moyenne 2,7 millions de virements instantanés par jour et 3,9 millions pendant les pics.
Les paiements instantanés sont plus largement établis en Espagne qu'ailleurs en Europe, représentant plus de la moitié (57,1 %) de tous les virements dans le pays, contre 19,7 % en moyenne dans le reste de l'Europe.
Renforcer la détection des fraudes et prévenir le blanchiment d'argent
Les paiements instantanés, très précieux pour les clients, représentent aussi des cibles privilégiées pour les criminels. Iberpay joue un rôle central dans la facilitation de ces paiements, et doit donc s’assurer de l'amélioration continue de la prévention des fraudes pour protéger les fonds des clients et prévenir le blanchiment d'argent.
Iberpay a développé Payguard en collaboration avec les banques espagnoles affiliées à son service de paiement. C’est un ensemble de cinq outils interconnectés qui aide à identifier, prévenir et anticiper les fraudes.
La détection des fraudes potentielles repose en grande partie sur l'identification des comportements suspects. Mais c’est une tâche complexe, les pratiques frauduleuses évoluant sans cesse.
Iberpay a choisi d’améliorer Payguard en se concentrant sur deux axes : d’une part, en renforçant ses capacités analytiques pour détecter des modèles inhabituels susceptibles d’indiquer une fraude, et d’autre part, en enrichissant ses données d’alertes pour optimiser la détection future.