Le nouveau cadre européen vise à rationaliser les parcours de paiement et à lever les freins qui limitent encore le plein potentiel de l’Open Banking :
- DSP3, qui renforce le cadre institutionnel applicable aux acteurs des services de paiement : agrément, supervision, gouvernance et protection des utilisateurs.
- PSR, qui introduit des règles directement applicables aux services de paiement, avec des impacts concrets sur les APIs, les parcours d’authentification, les tableaux de bord de consentement, la lutte contre la fraude et la levée des obstacles à l’Open Banking.<
- PSR sera applicable 21 mois après son entrée en vigueur avec une échéance générale attendue autour de H1 2028 si la publication au Journal officiel intervient en 2026.
- En cas de non-conformité sur les principales obligations, le texte prévoit des sanctions pouvant atteindre jusqu’à 10 % du chiffre d’affaires annuel consolidé.
- 36% des adultes en France adopteront l’Open Banking d’ici 2027 (Forrester).
- 49% des fintechs françaises développent des solutions liées à l’Open Finance (Fintech 100).
La progression de l’Open Banking met les banques face à une double exigence : se conformer aux nouvelles obligations du PSR tout en maintenant des parcours clients simples, sécurisés et performants.